Como saber se sua imobiliária está sendo fraudada nos repasses

Fraude no repasse raramente é um roubo espetacular. É quase sempre pequena, repetida e fácil de esconder no meio de centenas de transferências por mês. Quando aparece, já virou um rombo. Este texto lista os sinais de alerta e os controles que tornam o desvio difícil de fazer e fácil de detectar.

Sinais de alerta

• Repasse pra conta que não é do proprietário. A chave Pix de destino está no nome de um funcionário ou de um terceiro.
• Baixa manual frequente. Cobranças marcadas como pagas "na mão", sem o pagamento correspondente entrar pelo gateway.
• Valores que não batem. O que o proprietário recebeu é diferente do que o cálculo do contrato indica.
• Registros alterados depois do fato. Um lançamento antigo muda de valor e ninguém sabe quem mexeu.
• Conta de repasse trocada sem explicação. A conta de destino do proprietário mudou pouco antes de um repasse grande.

Um sinal isolado pode ser engano honesto. O padrão é o que importa.

Por que o processo manual facilita

Planilha e transferência na mão concentram poder em uma pessoa: ela calcula, ela transfere, ela registra e ela pode editar o registro depois. Sem ninguém olhando, o erro e a má-fé ficam indistinguíveis. E como não há rastro confiável, a auditoria vira "palavra contra palavra".

Os controles que dificultam a fraude

Quatro controles, juntos, mudam o jogo:

• Segregação de função. Mudanças sensíveis (trocar conta de repasse, alterar comissão, dar baixa manual) exigem a aprovação de uma segunda pessoa. Ninguém sozinho move o dinheiro e o registro ao mesmo tempo.
• Validação do titular do Pix. Antes de repassar, a chave é conferida contra o CPF/CNPJ do proprietário e confirmada no DICT do Banco Central. Repasse pra conta de terceiro para de sair "sem querer". Detalhamos em repasse na conta errada.
• Trilha auditável. Cada mudança em dinheiro entra num registro encadeado por hash que só aceita novos lançamentos. Mexer numa linha passada quebra a cadeia e fica detectável. A história não se reescreve sem deixar rastro.
• Detecção de anomalia. Um sistema que cruza o recebido com o que deveria ser repassado levanta a mão quando algo não bate, antes de virar prejuízo.

Como auditar sua operação hoje

Mesmo sem trocar de sistema, dá pra começar:

• Liste os contratos em que a conta de repasse não está no nome do proprietário e investigue cada um.
• Cruze, por amostragem, o valor repassado com o cálculo do contrato.
• Veja quem tem permissão pra dar baixa manual e pra trocar conta bancária. Se for uma pessoa só, esse é o seu maior risco.

Como o Repasse ajuda

No Repasse, esses quatro controles são estrutura, não opção que você liga depois. Veja em detalhe na página de antifraude no repasse.

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